22 сентября 2017

ВС РФ: высокие проценты по микрозайму правомерны, но лишь в течение срока, на который выдан заем

Верховный Суд РФ вновь указал на правомерность установления в договоре повышенных процентов за пользование микрозаймом. Вместе с тем он уточнил, что такая ставка должна применяться только в течение срока, на который был выдан микрозаем; ее использование при расчете процентов за пользование займом, взыскиваемых за период просрочки возврата займа, неправомерно.
Обстоятельства дела, при рассмотрении которого была высказана эта позиция, заключались в следующем.
Гражданин получил заем в размере 10 000 руб. на 15 календарных дней под 730% годовых, однако долг не вернул. По прошествии чуть менее полутора лет микрофинансовая организация обратилась в суд с иском о взыскании долга по договору микрозайма, а также процентов за пользование займом за период просрочки в сумме 93 400 руб. Размер процентов был определен ею из расчета 730% годовых за период просрочки, составляющий 467 дн.
Суд первой инстанции удовлетворил исковые требования частично. Он применил к возникшим правоотношениям ст. 333 ГК РФ, снизив размер взыскиваемых процентов до 15 000 руб. Суд апелляционной инстанции изменил это решение в части размера процентов за пользование займом, указав, что такие проценты не подлежат уменьшению на основании указанной статьи.
Верховный Суд РФ, рассмотрев материалы дела, подтвердил, что применение ст. 333 ГК РФ в данной ситуации недопустимо. Однако с расчетом задолженности по договору микрозайма, произведенным микрофинансовой организацией и судом, он не согласился и счел необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.
По мнению ВС РФ, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок в 15 календарных дней, неправомерно.
ВС РФ подчеркнул, что использованный в расчете подход (исходя из ставки 730% годовых за весь период просрочки) противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
При этом к рассматриваемому договору микрозайма не применяется положение Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях об ограничении размера процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, поскольку оно еще не действовало на момент заключения данного договора.
В итоге плата за пользование суммой займа во время просрочки была определена Верховным Судом РФ на основании средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (на дату заключения договора она составляла 17, 53% годовых).

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ  от 2017-08-22 № 7-КГ17-4

Документ представлен в Системе ГАРАНТ.

Получите полный доступ к Системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня по ссылке